今年11月金融机构共收到882张罚单，合计处罚金额2.15亿元，罚单数量和处罚金额相比10月处罚金额大增240.5%。

今年11月金融机构共收到882张罚单，合计处罚金额2.15亿元，罚单数量和处罚金额相比10月处罚金额大增240.5%。

11月，证监会及派出机构开出的罚单数量明显大增，下半年以来首次单月罚单数量突破100。连开多张罚单，剑指投资银行类业务内部控制不完善，其中违规问题多、情节严重的华金证券，被证监会采取责令改正、暂停保荐和公司债券承销业务3个月的行政监管措施。

银行机构11月违法违规发放贷款处罚也增多，包括违规发放贷款增加地方政府隐性债务、违反审慎经营规则违规发放贷款、违法发放贷款、违规发放借名贷款等。

法律风险方面，截至12月5日，11月金融机构共有2302条被执行人信息（含已撤销，下同），相比上月环比减少7%。失信被执行人信息有90条，相比上月大增400%。银行业11月有1家银行被列入失信被执行人名单，为中国农业银行郑州商都支行。

一、金融行业11月被罚总体情况

二、银行机构和非银机构11月罚单排行

11月，有两家银行被处罚金额超过千万，其中，重庆农商银行银行因多项违规事由合计被罚1295万，是11月份被罚金额最多的银行机构，其中一张针对该行自身的单笔罚单处罚金额1285万（其余10万为针对从业者个人）。

该行11月被重罚的具体违规事由包括，1.审查审批不尽职，超需求发放流动资金贷款形成风险；2.掩盖不良贷款；3.拨备覆盖率指标虚假，贷款减值准备不足；4.未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款；5.同业授信调查及审查审批不尽职，部分业务出现风险；6.贷款“三查”不尽职，导致形成重大信用风险；7.同业投资业务不合规；8.贷后管理不到位，信贷资金被挪用；9.未执行统一授信管理。

另一家处罚金额超千万的银行是农业银行，11月共收到32张罚单，涉及处罚金额1115.5万。其中16张针对农业银行及其分支机构，其余针对从业者个人。具体违规事由主要涉及贷款管理不到位、违反反洗钱法、员工管理等方面。

三、金融机构11月被罚缘由分布

从信贷领域违规原因来看，11月以违规发放贷款处罚次数较多，为11月重罚的细分领域，处罚了110次，合计处罚金额也达到4163.7万元。而此前数月一直是“贷款’三查’不到位”处罚次数较多。

四、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况

1.金融机构被法院列为被执行人情况

截至12月5日，11月金融机构共有2302条被执行人信息（含已撤销，下同），相比上月环比减少7%。失信被执行人信息有90条，相比上月大增400%。

其中银行业有250条被执行人信息，相比上月减少4.2%。其中农业银行被列为被执行人的次数最多，11月有32次被列为被执行人，其次是建设银行、工商银行。

保险公司11月有1862条被执行人信息，相比上月环比减少10%。11月被列为被执行人次数最多的保险机构是中国人民财产保险股份有限公司，其次是中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司。

11月份证券公司被列为被执行人的信息有86条，相比10月10条信息环比大幅增加。主要是由于国信证券被列为被执行人的次数大增，达75次。其中处理机构主要为成都市中级人民法院、大邑县人民法院，或涉及集体诉讼或同一性质的诉讼。

基金公司（含公募、私募、创投公司、基金销售公司等）11月共有27条被执行人信息，环比10月减少58.46%。

信托公司11月有6条被执行人信息，相比上月环比减少14.29%，涉及6家信托公司。

2、金融机构被列入失信被执行人名单情况

银行业11月有1家银行被列入失信被执行人名单，中国农业银行股份有限公司郑州商都支行被列为失信被执行人，立案时间为2022年03月22日，执行法院为许昌市建安区人民法院，被执行人的履行情况为全部未履行。

证券公司、保险公司11月无公司被列入失信被执行人名单。私募基金11月有10条被列入失信被执行人的信息，相比上月环比增加66.7%。其中广州基岩资产管理有限公司被列为失信被执行人的次数最多。

五、11月典型合规问题

1.券商又现“飞单”，被出具警示函

据处罚文书，广发证券大连人民路证券营业部刘文彦因向客户推介非广发证券自主发行或代销的金融产品被采取出具警示函的监督管理措施，广发证券大连人民路证券营业部也因此被大连证监局采取出具警示函的行政监管措施。

另一券商员工刘聪因在天风证券杭州金城路证券营业部从业期间，向他人推荐销售非天风证券发行或代销的金融产品被浙江证监局采取出具警示函的监督管理措施，并记入证券期货市场诚信档案数据库。

“飞单”为员工私下销售而非正规的代销产品,风险难以把控，一旦产品未按期兑付或资金去向不明,投资者蒙受损失后维权较难。

2.内控管理不规范/不到位/不完善处罚增多，多家券商因投行业务内控不完善被罚

据不完全统计，11月违规原因包含“内控”的罚单有61张，相比9月32张、10月10张明显大增。因内控不规范/不到位/薄弱，部分银行出现了违法发放贷款、案件信息迟报、员工管理不到位，部分券商出现了投行业务违规。

今年初证监会组织对8家证券公司投行内部控制及廉洁从业情况开展了专项检查。并于11月连开多张罚单，剑指投资银行类业务内部控制不完善，包括华安证券、民生证券、联储证券、国泰君安证券、招商证券、华金证券等多家券商因此被处罚。

具体来看，华安证券存在合规人员独立性不足、投行条线部分专职合规人员薪酬未达标、部分项目在内核会议前未开展问核工作等违规问题。民生证券内控组织架构独立性不足，中小企业发展部履行质量控制职责的同时还存在承做投行项目的情况，部分项目质控、内核把关不严等；联储证券则部分项目内核意见跟踪落实不到位；国泰君安证券质控、内核把关不严，部分债券项目立项申请被否再次申请立项时，未对前后差异作出充分比较说明，且存在内核意见回复前即对外报出的情况。华金证券存在内控组织架构不健全、对投行项目团队管控不力、合规人员配备不足、未严格落实收入递延支付机制、“三道防线”关键节点把关失效等问题。

具体投行项目上，在珠海冠宇电池股份有限公司首次公开发行股票并在科创板上市项目和大连港股份有限公司换股吸收合并营口港务股份有限公司并募集配套资金暨关联交易项目，招商证券均存在对外报送的文件大幅修改后未重新履行内核程序的情况，招商证券还存在个别项目质控、内核意见跟踪落实不到位。

华金证券在吉林碳谷碳纤维股份有限公司向不特定合格投资者公开发行股票并在精选层挂牌、江苏中成紧固技术发展股份有限公司首次公开发行股票并在创业板上市等多个项目中，尽职调查明显不充分，但质控、内核未予以充分关注。

民生证券、联储证券、国泰君安证券、华金证券等还存在廉洁从业风险防控机制不完善等问题。

3、国开行因自营贷款承接本行理财融资被罚款40万

国家开发银行江西省分行因自营贷款承接本行理财融资被中国银保监会江西监管局罚款40万元。

按照《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离，理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。

4、江西新建农村商业银行违规开展投资业务被罚款40万元

江西新建农村商业银行违规开展投资业务被中国银保监会江西监管局罚款40万元，周国亮对江西新建农村商业银行违规开展投资业务的违法行为负直接责任被警告。

类似处罚还有北京大兴九银村镇银行因违规开展同业投资业务、违规发放异地贷款等违法违规行为被处罚款140万元。

（本文的数据支持方为企业预警通）